Asesoramiento financiero para empresas, pymes y autónomos
Un asesor independiente para las decisiones de su empresa
No estoy vinculado a ninguna entidad ni a ningún proveedor: las decisiones sobre el dinero de su empresa las toma usted, con criterio propio, no con el que le ofrezca un tercero.
Si es autónomo y su actividad y su vida personal comparten la misma cuenta, también hay una sección pensada para su caso.
- European Investment Practitioner (EIP)
- Acreditación LCCI
- Certificación Profesional Financiero (IEF)
- Certificación Asesor LCCI
- Programa Acelera Pyme (IOE)
- MBA en Nuevas Tecnologías
- Inteligencia Artificial y Finanzas (ThePower)
Sin comisiones de terceros ni de proveedores de software
Si antes quiere entender qué diferencia a un asesor independiente de uno que no lo es, ahí tiene la respuesta.
Asesor financiero para empresas: planificación financiera de su sociedad
Si es usted quien lleva la empresa en solitario, sabe lo que cuesta encontrar tiempo para mirar la tesorería con calma.
Si dirige o coordina las finanzas de una pyme ya consolidada, sabe lo que cuesta que esa mirada llegue estructurada, con cifras que se puedan defender ante el resto del equipo directivo.
En los dos casos trabajo igual: sin vincularme a ninguna entidad ni a ningún proveedor.
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Diagnóstico inicial
Antes de proponer nada, reviso la situación financiera completa de su empresa:
- Cuánto dinero tiene realmente disponible, más allá de lo que dice el saldo de la cuenta.
- Cómo está repartido el patrimonio de la empresa, y si tiene sentido como está.
- Quién decide qué cuando hay que mover dinero, y si eso funciona.
- Qué lleva años pendiente de resolver, aunque nadie lo diga en voz alta.
Es una sesión de pago, no una llamada comercial.
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Planificación financiera
Dinero parado sin rumbo, presupuestos que llegan tarde, cuentas mezcladas y decisiones donde no está claro quién firma: es lo que más se repite cuando reviso una empresa por primera vez.
Ordeno:
- La liquidez que no se usa
- La tesorería por función
- La previsión de cobros y pagos
- Quién autoriza qué
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Paneles financieros en tiempo real
Un panel donde ve, sin tener que pedírmelo:
- Cuánta liquidez tiene
- Qué cobros están pendientes a 30/60/90 días
- Cómo evoluciona el margen
Actualizado, no una hoja de cálculo que alguien tiene que rehacer cada mes.
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Seguimiento mensual
Para empresas que prefieren revisión continua en vez de una sesión puntual: reviso la evolución del efectivo y aviso cuando algo se desvía, con una cuota fija mensual.
Si contrata también los paneles financieros en tiempo real, puede sumar su mantenimiento al seguimiento: es opcional, aunque muy recomendable, para que me encargue de que sigan funcionando.
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Cartera de inversión nacional e internacional
Plataforma Cartera Nacional e Internacional: análisis de inversión en empresas nacionales e internacionales, con el mismo contenido para todos los suscriptores. Hoy está disponible para particulares.
Sin gestión de su cartera ni acceso a su cuenta.
La versión para sociedades está en preparación. Si quiere que le avise en cuanto esté disponible, puede indicarlo en el formulario.
Antes de escribirme, es probable que se pregunte si esto no se lo resuelve ya su gestoría.
La respuesta corta es que no: la gestoría cierra lo que ya ha pasado, aquí se ordena lo que todavía puede decidir.
Autónomos:
planificación financiera para su actividad
Cuando factura como autónomo, su dinero no está separado en dos cajas. Un mes ingresa bien y al siguiente casi nada, y de la misma cuenta sale el gasto de la actividad y el gasto de casa.
Ordenar eso empieza por una sola decisión: fijar un sueldo mensual que se transfiere desde la actividad hacia su economía personal, y trabajar sobre esa frontera.
Esto no sustituye a su gestoría. Trabajo la parte de la actividad, es decir, cuánto puede sacar cada mes, cuánta reserva conviene mantener y cómo planificar con ingresos irregulares. También trabajo su economía personal, para que las dos convivan con orden.
Consultoría de gestión y transformación digital
Entro como socio externo cuando una empresa necesita poner orden en su gestión, digitalizar procesos o dar el siguiente paso con criterio.
Esta parte no es asesoramiento financiero.
Si ha llegado hasta aquí por una recomendación, por LinkedIn o porque ya me conoce, probablemente ya sabe de qué habla esta sección.
Servicios
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Productos de IA a medida
Construidos y desplegados para su negocio, no plantillas genéricas:
- Que le atiendan a cualquier hora sin contratar a nadie más: un chatbot multicanal.
- Que ningún cliente se le pierda por el camino, gracias a un CRM con IA integrada.
- Ver de un vistazo cómo va su negocio sin pedir informes a nadie, con cuadros de mando a medida.
- Contenido visual listo en minutos sin fotógrafo ni diseñador: generación de imágenes y vídeo.
- Publicar sin sentarse a escribir cada semana, gracias a contenido editorial automatizado.
- Que alguien conozca todos sus documentos y responda al instante: un asistente con memoria y acceso a sus archivos.
- Una herramienta pensada solo para su forma de trabajar, no software genérico: una app a medida.
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Automatización de procesos
Conectados entre sí, para que las tareas repetitivas dejen de depender de que alguien se acuerde de hacerlas:
- Que los presupuestos salgan solos en cuanto llega la petición, sin plantillas que copiar y pegar.
- Facturas generadas y enviadas sin que nadie tenga que sentarse a hacerlas.
- Que los cobros lleguen a tiempo, sin perseguir a nadie por WhatsApp.
- Avisos que llegan solos, sin depender de que alguien se acuerde.
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Formación en la propia empresa
Enseño a su equipo a usar lo que se implanta, en sesiones prácticas sobre su operativa real, no manuales genéricos que nadie llega a abrir.
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Mantenimiento y evolución de lo implantado
Para cuando el proyecto ya funciona y lo que necesita es ajustarlo, no rehacerlo:
- Cambios de alcance sobre lo ya implementado
- Incidencias que no estaban previstas al principio
- Adaptación a herramientas o flujos de trabajo nuevos
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Consultoría estratégica
La parte de pensar antes de construir: le ayudo a decidir, no a teclear.
- Análisis de su caso concreto, no una plantilla genérica
- Guía en las decisiones estratégicas antes de ejecutarlas
Es un servicio de pago, no una llamada de cortesía.
Casos de éxito
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Emanuele Testani — Entrenador personal
Lanzamiento de marca desde cero
Un entrenador personal autónomo, negocio nuevo, sin identidad de marca ni presencia digital.
Lo que consiguió:
- Tranquilidad desde el primer día: supo en todo momento qué se estaba haciendo y en qué orden, con resultados visibles ya en la primera semana, gracias a un plan de transformación digital por fases.
- Una marca reconocible desde el primer día: identidad completa, papelería, dominio y correo propios.
- Visibilidad donde buscan sus clientes: redes sociales activas y ficha de Google optimizada.
- Ningún lead se pierde: un CRM con automatizaciones que hace el seguimiento por él.
- Menos tiempo perdido en tareas repetitivas: un chatbot con IA responde consultas mientras la facturación y el seguimiento post-venta se hacen solos.
- Gestión bajo control: contabilidad ordenada y un sistema de contenido que no depende de la inspiración del día.
- Clientes que vuelven y que traen a otros, gracias al programa de fidelización y de referidos.
Él mismo lo resume así: quería un socio catalizador, no una muleta. Quería que el conocimiento se quedara en su negocio, no en mí.
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Chiara Testani — Yoga / Pilates
Hablar el idioma real de su comunidad
Una instructora certificada de yoga y pilates, autónoma, con una comunidad de clientas muy concreta, sin marca propia registrada y sin forma de saber en qué fase de decisión estaba cada una.
Lo que consiguió:
- Nunca tuvo que parar el negocio para relanzarlo: cada cambio llegó por fases, con victorias visibles cada semana, gracias a una hoja de ruta hecha a medida.
- Dejar de perseguir un público global y centrarse en su comunidad real: profesionales italianas en Barcelona.
- Una marca propia, con logotipo creado desde cero solo para ella.
- Sabe en qué fase de decisión está cada clienta, sin tener que adivinarlo, con un embudo de ventas de seis fases hecho a medida.
- Un mensaje distinto para cada fase, con la acción a dar y el error a evitar en cada una.
- No depender de la memoria, con una tabla de seguimiento semanal que usa cada día.
- Que las tareas repetitivas dejen de comerle tiempo, con un plan de automatización por IA para marketing, atención a clientas y gestión administrativa.
- Un modelo de precios pensado para crecer, no solo para cobrar: paquetes, suscripciones y un programa de fidelización.
Lo que más movió su conversión no fue una plantilla genérica: fue adaptar cada mensaje al idioma y al matiz cultural de su comunidad.
Preguntas frecuentes
Para su empresa
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¿Trabaja con empresas de cualquier tamaño o hay un mínimo de facturación?
No hay una facturación mínima para trabajar con usted, ni un techo. Atiendo tanto a la microempresa con un único administrador como a la pyme ya consolidada con varios responsables, y también recibo consultas de empresas de mayor tamaño. Lo que cambia no es el umbral de entrada, sino el nivel de estructura que necesita la primera sesión, que es el que determina si el encaje es el adecuado.
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¿Puede invertir el dinero de la sociedad, o solo ordena la tesorería?
Hoy solo ordeno la tesorería de la sociedad: cuánta liquidez necesita su operativa y qué hacer con el resto. No ofrezco todavía un servicio de inversión activa para personas jurídicas. Sí tengo en preparación la versión para sociedades de la Plataforma Cartera Nacional e Internacional, un análisis de inversión en empresas nacionales e internacionales, sin gestión de cartera ni acceso a su cuenta. Si quiere que le avise en cuanto esté disponible, puede indicarlo en el formulario.
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¿Cómo se decide qué parte de la liquidez es operativa y qué parte es excedente?
Parto del análisis de su operativa real: cobros, pagos, estacionalidad y los compromisos a corto plazo ya asumidos. Lo que queda por encima de ese margen de seguridad es el excedente, justo del que habla la pregunta anterior. Esa cifra sale de un diagnóstico sobre su empresa, no de una fórmula genérica aplicada sin mirar su caso.
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¿Por qué cobra la primera sesión por adelantado, en vez de ofrecerla gratis?
El cobro por adelantado no es solo un filtro, es un compromiso en los dos sentidos. Le estoy reservando un hueco real en mi agenda, no una promesa condicionada a que aparezca, y usted confirma que ese hueco es suyo pagando antes de ocuparlo. Es el mismo acuerdo que ya acepta con cualquier profesional de agenda ajustada. Lo que cambia no es que pierda clientes. Dejo de regalar horas de mi agenda a quien todavía no ha decidido si va a venir.
Si es autónomo
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¿Trabaja con autónomos o solo con sociedades?
Trabajo con los dos. La diferencia no es el tipo de cliente, sino la frontera del servicio. En una sociedad ordeno las cuentas de la empresa. Con un autónomo, el punto de partida es fijar un sueldo mensual, y trabajo tanto la parte de la actividad como su economía personal para que las dos convivan con orden.
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¿Cómo se planifica con ingresos irregulares, si cada mes factura una cantidad distinta?
Se planifica sobre una media, no sobre el mejor mes. Analizo su facturación de los últimos periodos, fijamos juntos un sueldo mensual estable que se transfiere desde la actividad, y calculo qué reserva conviene mantener para los meses flojos.
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Cuando dice que también trabajo su economía personal, ¿hasta dónde llega?
Hasta la frontera entre su actividad y su día a día: el sueldo mensual que se transfiere desde el negocio y cómo administrarlo una vez está en su cuenta personal. Los objetivos personales a largo plazo no entran por defecto. Si los quiere trabajar, dígamelo y los planteamos aparte, como cliente particular.
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¿Qué pasa si un mes malo se come toda la reserva que habíamos previsto?
Se revisa el sueldo mensual, no se ignora el problema. Si la reserva no aguanta el ritmo real de su actividad, ajustamos la cifra a la baja durante un tiempo y se retoma en cuanto la facturación se recupera. No hay una fórmula que evite los meses malos, solo un mecanismo para estar preparados ante ellos.
Consultoría y transformación digital
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¿Tendré que cambiar de golpe mis programas de gestión o mi CRM?
No, no hace falta cambiarlo todo de golpe. Parto de un diagnóstico de lo que ya usa y avanzamos por fases, empezando por los cambios que dan resultado antes. El objetivo es que el conocimiento se quede en su negocio, no que dependa de un proveedor externo de forma indefinida.
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¿En qué consiste entrar como socio externo en un proyecto de digitalización?
Entro primero con un diagnóstico, no con ejecución directa: identifico qué falta y qué sobra antes de tocar nada. A partir de ahí, la relación puede ser una sesión puntual, un proyecto cerrado con entregables definidos o un acompañamiento continuado, según lo que necesite su negocio.
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Si al final implemento alguna automatización, ¿el diagnóstico que ya pagué se descuenta?
No. El diagnóstico se paga aparte, decida implementar algo después o no. Es el análisis a fondo de su empresa y de qué procesos conviene automatizar primero según su retorno. Cada automatización que decida implementar después se presupuesta y se paga por separado.
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Si algo deja de funcionar después de entregado el proyecto, ¿está cubierto o hay que pagar aparte?
Depende de qué sea. Si es un fallo de lo que ya se implementó, se corrige dentro del plazo de garantía pactado al entregar el proyecto, sin coste añadido. Si en cambio es algo nuevo que no estaba en el alcance inicial, se presupuesta aparte, como cualquier otro cambio de alcance.
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¿Tengo que contratar todo el paquete de IA a medida o puedo empezar por una sola herramienta?
No hace falta contratar todo de golpe. Empieza por lo que necesita hoy, ya sea un chatbot, un CRM o un cuadro de mando, y añade piezas nuevas cuando su negocio las pida, sin rehacer lo que ya funciona.
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Si durante el proyecto pido algo que no estaba en el presupuesto inicial, ¿qué pasa con el precio?
Se valora y se presupuesta aparte. Lo que entra y lo que no queda fijado en la propuesta desde el inicio. Si surge algo nuevo mientras trabajamos, se lo aviso antes de tocarlo. Nunca se añade sin decírselo ni se da por incluido en lo ya cerrado.
Tres pasos, sin permanencia
Esto es lo que pasa en cuanto me escribe.
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Su caso, en sus palabras
Complete el formulario con la situación de su empresa o de su actividad.
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Respuesta personal
Le respondo personalmente en un plazo máximo de 24 horas laborables.
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Primera conversación
Hablamos sin compromiso: no tiene que contratarme. La primera sesión, si llega después, sí se paga aparte.
¿Quiere saber con quién va a hablar antes de escribirme? Aquí puede ver quién soy y cómo trabajo.
Cuénteme su caso
Cuantos más detalles incluya sobre su situación, mejor podré ayudarle.
